Past uw beleggingspolis nog?
rene@gepken.nl
Dit is een vraag die u uzelf moet stellen..
Op het moment dat u voor een beleggingsverzekering koos, had u een doel voor ogen. De verzekering sloot aan bij uw persoonlijke financiële situatie.
In de afgelopen jaren heeft u wellicht andere doelen gesteld of wensen gekregen. Behaalt u die doelen met uw huidige voorzieningen? Levert de beleggingspolis genoeg op? Is er nog tijd voor een herstel bij dalende koersen? Kunt u (of: wilt u?) überhaupt nog (beleggings)risico lopen?
Jaarlijks ontvangt u van uw verzekeraar een opgaaf met verschillende waardes:
- Uw doelkapitaal: de waarde die u wilt hebben op de einddatum van uw verzekering
- Uw huidige kapitaal: de waarde van uw polis op de datum welke genoemd is in uw brief
- Uw voorbeeldkapitaal: een prognose van de verzekeringsmaatschappij van de eindwaarde van uw polis
Vergelijkt u het voorbeeldkapitaal eens met uw doelkapitaal.. Gaat u uw doel halen? Is het doel nog wel hetzelfde als toen u de polis sloot?
Een beleggingspolis werd in het verleden gesloten met verschillende doelen:
- Ter aflossing van uw hypotheek
- Ter financiering van studiekosten (voor uw kind(eren))
- Als belastingvrij "appeltje tegen de dorst"
- Om belastingvrij kapitaal op te bouwen om "eerder te stoppen met werken"
Maar ook om:
- Fiscaal vriendelijk vermogen op te bouwen als aanvulling op uw pensioen en AOW (lijfrente)
- Een aftrekpost voor de inkomstenbelasting te creëren (lijfrente of koopsompolis)
- Aanvullend te sparen naast uw pensioen via uw werkgever (aanvullend pensioensparen)
Kortom: wellicht tijd om eens goed te kijken of deze doelen nog wel actueel zijn of dat er actie moet worden ondernomen om de doelen te halen.
Vraag uw adviseur of tussenpersoon welke mogelijkheden uw polis heeft.
Uw beleggingspolis is slechts één van de pijlers onder uw (toekomstige) financiën. Om goede keuzes te maken moet u een totaalplaatje hebben van uw inkomen, nu en in de toekomst, uw vaste lasten en de voorzieningen via uw werkgever.
In onze dienstverlening gaan wij uit van het netto besteedbare inkomen. U wilt weten hoeveel u in de toekomst te besteden hebt.
Dit is Financieel Inzicht 2.0. Het totaalplaatje nu en in de toekomst. Elk jaar even om tafel..
Wij zijn u graag van dienst!